EU fastsætter strengere regler for onlinebetalinger. Hvem betaler for svindel?

Aftalen om Payment Services Regulation (PSR) og Third Payment Services Directive (PSD3) giver et klart svar på, hvem der bærer ansvaret, når noget går galt. Og det er ikke trivielt – vi taler om millioner af transaktioner dagligt.

Bankerne betaler, hvis de går konkurs

Den største ændring? Hvis en bank ikke implementerer ordentlige beskyttelsesmekanismer, skal den dække kundens tab. Bankerne skal verificere, at modtagerens navn matcher kontonummeret. Hvis ikke, vil de simpelthen nægte betalingen.

Ved uautoriserede transaktioner – når en svindler ændrer eller starter en betaling – refunderer banken hele beløbet. Dette gælder også for “identitetsbedrageri”, hvor nogen udgiver sig for at være bankansat og overbeviser kunden om at godkende en betaling.

Online platforme betaler også

En interessant detalje: platforme vil være ansvarlige, hvis de ikke fjerner svindelindhold. Når en bank advarer en platform om svindel, og den ikke reagerer, skal platformen refundere den bank, der allerede har refunderet kunden.

Annoncer for finansielle tjenester på store platforme og søgemaskiner skal bevise, at de er licenseret i det relevante land.

Hvad betyder dette for e-handel?

Højere beskyttelse bør øge tilliden til online shopping. Færre svindel, klarere regler. Men pas på – hvis du driver en platform med annoncer eller affiliate-indhold, skal du være mere opmærksom.

Aftalen skal stadig have formel godkendelse, før den træder i kraft.