Betalingsgateways: Hvordan fungerer de?

Hvad er betalingsgateways?

En betalingsgateway-teknologi giver handlende mulighed for at acceptere kredit- eller betalingskortbetalinger. Det bygger bro mellem kunden, e-shoppen og de relevante finansielle institutioner.

Sikkerhed og pålidelighed er vigtige aspekter af betalingsgateways. De skal også være nemme at bruge, så kunderne ikke har unødvendige problemer med at betale for varer eller tjenester.

Betalingsgateways af høj kvalitet giver nem integration i webmiljøet og mangler ikke en professionel kundeservicelinje. I tilfælde af komplikationer kan du kontakte det erfarne personale, som gerne hjælper dig.

Betalingsgateways leveres af specialiserede virksomheder eller af bankerne selv. Den første mulighed har den fordel, at den er universel og kan bruges af alle, uanset hvor de har en konto. Det modsatte er dog tilfældet for bankernes betalingsgateways. De er kun for deres kunder. Andre kunder er stærkt begrænsede.

Betalingsgateways har snesevis af funktioner, såsom understøttelse af flere valutaer eller betalingsmetoder. Før du vælger en, er det vigtigt at forstå disse detaljer og overveje, hvilke der er nødvendige for din virksomhed. Dette vil hjælpe dig med at beslutte, hvilken betalingsgateway du skal vælge.

Vidste du…?

Udtrykket betalingsgateway blev første gang brugt i 1996. Det henviste til en betalingsbehandlingsteknologi udviklet af ingeniør Jeff Knowles. Den første rigtige betalingsgateway anses dog for at være Adyen-systemet, der blev skabt i 2006 af to unge hollandske iværksættere, Pieter van der Does og Arnout Schuijff.

Hvordan fungerer betalingsgateways?

En betalingsgateway er en nøglekomponent i et elektronisk betalingsbehandlingssystem. Det er den førende teknologi, der er ansvarlig for at sende kundeoplysninger til den bank, hvor forhandleren har en konto.

Hele processen med, hvordan en betalingsgateway fungerer, varierer afhængigt af, hvilken du vælger. Men det går normalt nogenlunde sådan her:

• Når du har fyldt din indkøbskurv og indtastet dine grundlæggende oplysninger og adresse, fortsætter du til kassen. Hvis du vælger at betale med kort, åbnes en betalingsgateway.
• Du indtaster grundlæggende oplysninger på betalingsgateway-formularen, herunder kortindehaverens navn, kortnummer, udløbsdato og trecifret CVV-kode.
• Betalingsgatewayen verificerer først disse oplysninger for at forhindre svindel. Verifikation sker normalt i form af en betalingsbekræftelse via en mobilgodkendelsesapp eller ved at indtaste en flercifret kode, som banken sender til dit telefonnummer.
• Når betalingsgatewayen har bekræftet din identitet, sender den de krypterede kortoplysninger til banken, hvilket reducerer risikoen for misbrug af tredjeparter.
• Banken udfører et par kontroller og godkender transaktionen, hvis alt er i orden. Hvis det er tilfældet, sender den disse oplysninger til betalingsgatewayen og omdirigerer dig automatisk til forhandlerens websted.
• Hvis banken har godkendt betalingen, vil du se en betalingsbekræftelse på siden. Hvis der er problemer under betalingsprocessen, og betalingen ikke går igennem, vil du blive bedt om at prøve igen eller bruge en anden betalingsmetode.
• Når betalingen er godkendt, begynder den såkaldte afregningsproces i to faser. I den første “indefryser” indløseren, dvs. sælgeren, betalingsbeløbet på kundens konto. Den anden fase er selve afviklingen, når midlerne overføres til kundens konto. Hvornår dette sker, afhænger af vilkårene og betingelserne og aftalen mellem forhandleren og betalingstjenesteudbyderen.

Funktioner af betalingsgateways

Betalingsgateways har flere funktioner. De grundlæggende omfatter

Kryptering

Dette er en af de vigtigste funktioner, som enhver betalingsgateway skal have. Det beskytter kundens betalingsoplysninger mod at blive misbrugt af tredjeparter. Verificerede betalingsgateway-formidlere opdaterer konstant deres sikkerhedsforanstaltninger og overvåger deres systemer for at minimere mindre og større risici.

Tilladelse

Autorisation er en anden vigtig betalingsgateway-funktion, der forhindrer svindel. Det fungerer ved, at betalingsgatewayen sender krypterede transaktionsoplysninger til banken eller anden relevant betalingsbehandler.

Den finansielle institution kontrollerer og verificerer betalingen, for eksempel ved at sende en SMS eller advarsel til en mobilapp. Når kunden bekræfter transaktionen, returnerer banken oplysningerne til betalingsgatewayen, som kan fortsætte sit arbejde.

Dataindsamling og rapportering

Betalingsgateways giver virksomheder værdifulde data, der kan analyseres for at identificere deres styrker og svagheder.

Typiske data, der genereres af betalingsgateways, omfatter

• Transaktionshistorik
• Rapporter om refusion
• Mislykkede betalingsoplysninger
• Antallet af betalinger foretaget i en valgt periode

Afsløring og forebyggelse af svindel

Ud over at forhindre misbrug af kundedata fra tredjeparter reducerer betalingsgateways også risikoen for svindel. Det gør de gennem avancerede foranstaltninger såsom algoritmer til afsløring af svindel, kortverifikationssystemer osv.

Hvis betalingsgatewayen opdager svindel, blokerer den automatisk andre potentielle transaktioner.

Valutaomregning

Mange betalingsgateways tilbyder også valutaomregningstjenester, hvilket er særligt nyttigt, hvis du sælger dine produkter i udlandet. Det vigtige er at kontrollere, at den gateway, du vælger, rent faktisk understøtter den valuta, du har brug for.

Integrere

Husk, at betalingsgateways understøtter grænseflade med forskellige betalingsmetoder eller e-handelsplatforme. Så du kan nemt integrere dem i din online forretning og give dine kunder mulighed for at foretage betalinger hurtigt og nemt.

Yderligere funktioner

Betalingsgateways kan også indeholde følgende funktioner:

• Betalingsudløb – giver dig mulighed for at indstille en periode, hvor kunden kan gennemføre betalingen. Typisk kan dette vare fra et par minutter til et par dage. Valget af tidsperiode er helt op til dig. Du bør dog angive en kortere tid for produkter med begrænset tilgængelighed. Dette skyldes, at produktet er booket, før betalingen foretages. Den er i denne tilstand, indtil kunden køber den, eller systemet returnerer den til tilbuddet, efter at betalingen er godkendt. Så hvis udløbsdatoen er for lang, kan ingen andre købe produktet.
• Tilbagevendende betalinger – denne funktion er især nyttig, hvis du tilbyder abonnementer eller tjenester, som kunden betaler for regelmæssigt.
• Refusioner – nyttigt, hvis en kunde returnerer et produkt inden for den lovbestemte periode. En betalingsgateway giver dig mulighed for at udstede en delvis eller fuld refusion hurtigt og nemt.
• Genstart betalingen – hvis kunden ikke gennemfører betalingen, kan vedkommende starte igen med enten den samme eller en anden betalingsmetode
• Annuller betalinger – denne funktion giver dig mulighed for at annullere nogle betalinger, såsom duplikerede betalinger.
• Tilpas gatewayens udseende og fornemmelse – de fleste udbydere giver dig mulighed for at tilpasse betalingsgatewayen, så den passer til dine behov. For eksempel vil de tilføje dit logo eller bruge din karakteristiske farve.
• Link til regnskabssystemer – en meget praktisk funktion, der gør administrationen lettere og forhindrer fejl på grund af uopmærksomhed. Individuelle data overføres automatisk fra betalingsgateways til regnskabssystemet, hvor revisoren kan arbejde med det med det samme.

Betalingsgateways versus betalingsterminaler

Ved første øjekast kan betalingsgateways ligne betalingsterminaler. Der er dog flere forskellemellem de to løsninger.

Betalingsgateways er primært designet til onlinetransaktioner. De kan findes på websteder, mobilapplikationer eller andre digitale platforme.

En betalingsterminal er en fysisk enhed , der bruges af operatører af fysiske butikker, restauranter eller andre detailforretninger. Det giver kunderne mulighed for at betale med kredit- og betalingskort og i de senere år kontaktløse betalingsmetoder såsom smartphones eller ure med NFC-teknologi.

Ekspertrådgivning

Betalingsgateways og betalingsterminaler deler også nogle karakteristika. Disse omfatter, hvordan betalinger behandles. Begge løsninger fungerer som mellemled mellem kunden, virksomheden og de relevante finansielle institutioner. De krypterer også følsomme data gennem hele processen og strømliner betalinger.

Hvad er de vigtigste fordele ved betalingsgateways?

Betalingsgateways vil glæde dig med snesevis af fordele, herunder:

Øget sikkerhed

Som nævnt ovenfor udføres der flere kontroller under betalingsprocessen for at sikre, at den person, der foretager købet, faktisk er kortholderen. Identitetsbekræftelse sker på forskellige måder. Den mest populære metode er at sende en sms med en engangskode , der er gyldig i et par minutter, men bankerne bruger nu også autorisationsapps.

Sofistikeret teknologi giver også sikkerhed ved at opdage mistænkelig aktivitet og svigagtige transaktioner. Disse overvåger primært kundeadfærd, købshistorik og købsvaner.

Vidste du…?

Betalingsgateway-formidlere skal overholde strenge sikkerheds- og lovgivningsmæssige standarder. Disse omfatter Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), der er designet til at forhindre tab af følsomme kortholderdata.

Forbedret betalingsoplevelse

Betalingsgateways gør det muligt for kunder at foretage køb når som helst og hvor som helst uden at bekymre sig om deres følsomme data. Samtidig er processen hurtig og nem for dem, da de fleste gateways gør det muligt at gemme betalingsoplysninger sikkert. I praksis betyder det, at de ikke behøver at indtaste det igen, næste gang de foretager et køb.

Ved at skabe et problemfrit og sikkert betalingsmiljø opbygger du troværdighed og brandloyalitet hos dine kunder. Dette vil få dem til at vende tilbage og anbefale dig til deres venner og familie.

Betalingsmuligheder, der kan tilpasses

Du kan integrere betalingsgateways direkte på din eksisterende hjemmeside eller anden platform. Dette gør det nemt at kombinere dem med andre betalingsmetoder, såsom efterkrav.

Betalingsgateways, der understøtter forskellige betalingsmetoder, er også et stort plus. Kreditkort, Apple Pay, Google Pay og mange andre bruges ofte.

Evne til at ekspandere til udenlandske markeder

Ved at understøtte flere valutaer og muliggøre deres konvertering er betalingsgateways nøglen til at ekspandere til udenlandske markeder. I sådanne tilfælde er det ideelt at vælge en mellemmand, der ikke kun er kendt i dit hjemland, men også i de lande, du udvider til. Dette opbygger tillid og forhindrer folk i at opgive et køb på grund af ukendte betalingsmuligheder.

Grundlæggende typer af betalingsgateways

Betalingsgateways er opdelt i fire grundlæggende grupper, som følger

Hostede gateways

Hostede gateways er kendetegnet ved, at når kunderne foretager en betaling, bliver de automatisk omdirigeret til betalingsformidlerens platform. Her indtaster de deres betalingsoplysninger og gennemfører transaktionen.

Fordelen ved denne type betalingsgateway er, at den er nem at integrere og har et højt sikkerhedsniveau, da dataene behandles på udbyderens servere. De kan også lide det, fordi det generelt er PCI DSS-kompatibelt, og folk er vant til det. De støder regelmæssigt på det i andre e-handelsbutikker. Ulempen er, at virksomheder ikke har meget kontrol over betalingsgatewayen.

Hostede gateways er gode til mindre virksomheder og dem, der ikke ønsker at påtage sig ekstra ansvar. Alt bliver taget hånd om af mellemmanden.

Selvbetjeningsgateways

Selvbetjeningsgateways, også kendt som selvhostede gateways, giver virksomheder mulighed for at indsamle kundedata på deres egne websteder. Dette giver dem fuld kontrol over hele betalingsprocessen og brugeroplevelsen.

Hvis du vælger selvhostede gateways, skal du sikre dig, at du hoster dem. Du skal være forberedt på at håndtere betalingsdata korrekt og sikkert og overholde databeskyttelsesstandarder.

Selvhostede gateways er velegnede til større organisationer. Dette skyldes primært, at de er mere tids- og omkostningskrævende end hostede gateways.

API-hostede gateways

API-hostede gateways giver virksomheder mulighed for at tilbyde enkle betalingsprocesser direkte på deres websteder eller applikationer. De indsamler betalingsdata via en applikationsprogrammeringsgrænseflade (API).

Dette alternativ har den fordel, at det giver sikre og problemfri betalinger. På den anden side kræver det et højt niveau af sikkerhed og tilsyn fra virksomhederne, samt overholdelse af de nødvendige standarder.

Lokal bankintegration

Dette er en betalingsgateway fra en bestemt bank. Denne løsning er især velegnet, hvis du henvender dig til kunder fra en bestemt region eller et bestemt land, hvor banken er en betroet og velkendt enhed.

De fleste bankbetalingsgateways er sikre og nemme at bruge. Integrationsmetoden eller integrationshastigheden afhænger af institutionen selv.

Ulempen ved en bankbetalingsgateway er, at den er meget restriktiv. Kun kunder i den finansielle institution kan bruge det, ikke andre.

Typer af betalingsgateway efter betalingssted

Ud over de grundlæggende typer betalingsgateway er der andre. For eksempel klassificerer vi dem efter placeringen af betalingen:

Betalinger på stedet

On-site betalinger bruges hovedsageligt af store virksomheder med tilstrækkelige ressourcer og personale til at administrere dem på deres egne servere. Dette alternativ giver mere kontrol, men kommer også med et stort ansvar. Det hele ligger på dine skuldre.

Hvis du vælger at behandle betalinger direkte på nettet, skal du huske, at du skal holde styr på forskellige statistikker og finde ud af, hvor dine svagheder er. Analyser dem og prøv at minimere eller eliminere dem. Det er rigtigt, at hver eneste forbedring, selv den mindste, kan have en positiv indvirkning på kundeoplevelsen og øge salget.

Eksterne betalinger

Off-site betalinger er især almindelige blandt mindre virksomheder eller dem, der lige er startet. De er kendetegnet ved, at en tredjepart håndterer betalingsbehandling og andre ansvarsområder.

De to største betalingsprocessorer i dag er PayPal og Amazon Payments. I Europa er der større sandsynlighed for, at du finder PayPal, hvis tjenester bruges af mange europæiske kunder.

Fordelen ved off-site betalinger er, at du kan stole helt på dem, hvis du vælger en verificeret processor. For ikke at nævne, at en sådan virksomhed også vil tilbyde dig yderligere funktioner til at forbedre kundeoplevelsen.

Der er dog nogle ulemper ved betalinger uden for stedet. Kunderne skal f.eks. forlade dit website for at foretage en betaling. Så du kan ikke garantere, at de vender tilbage og spekulerer på, hvad de ellers kan købe hos dig.

Ekspertrådgivning

En anden ulempe ved off-site betalinger er, at du ikke har kontrol over dem. Så hvis kunderne er utilfredse med noget, er der ikke noget, du kan gøre ved det.

Hvordan vælger jeg den rigtige betalingsgateway?

Når du vælger en betalingsgateway til din e-butik, er der et par grundlæggende parametre , du skal huske på:

Få flere oplysninger om de typer betalingsmetoder, der understøttes

Betalingsgateways understøtter flere betalingsmetoder:

• Kortbetalinger er den mest populære og bekvemme metode, du vil støde på i dag. Betalingen er hurtig og nem. Alt du skal gøre er at indtaste dine personlige oplysninger og kortoplysninger og bekræfte transaktionen via appen eller en engangs-SMS-kode. Nutidens betalingsgateways gør det også muligt at gemme nogle oplysninger (såsom kortnumre) sikkert. Dette gør hele betalingsprocessen endnu hurtigere. Før du vælger en betalingsgateway, skal du sørge for at vide, hvilke typer kort den accepterer. Visa, Visa Electron, Mastercard og Maestro er de grundlæggende kort.
• Apple Pay – denne metode er blevet mere og mere populær i de senere år. Det kommer ikke som nogen overraskelse, fordi det er kendetegnet ved høj sikkerhed og hastighed. Du kan betale for varer på en brøkdel af et sekund.
• Google Pay – fungerer på samme måde som Apple Pay. Den er dog designet til enheder, der kører på andre operativsystemer end Apples. For eksempel Android.
• Bankoverførsler – ikke alle kunder foretrækker at betale med kort, Apple Pay eller Google Pay. Gå ikke glip af muligheden for at overføre penge fra en bankkonto til en anden.

Find ud af, hvilke valutaer der understøttes

Sælger du produkter og tjenester i lande, der ikke betaler i euro? Din betalingsgateway skal understøtte den valuta, de bruger. Ellers bliver du nødt til at bruge en anden mellemmands gateway til udenlandske betalinger, hvilket er ubelejligt og dyrt.

Sørg for, at den tilbyder de funktioner, du har brug for

Betalingsgateways kommer med forskellige funktioner. De grundlæggende, såsom kryptering eller identitetsbekræftelse, giver dig alt, hvad du har brug for. Mere avancerede, såsom tilpasning af udseende eller integration med regnskabssystemer, for blot at nævne nogle få. Så sørg for, at du forstår, hvad du får med din valgte løsning, og om den opfylder dine behov.

Få mere at vide om prisen

Der er flere gebyrer forbundet med betalingsgatewayen, som er:

• Aktiverings-, administrations- og overvågningsgebyrer
• Transaktionsgebyr
• Faktureringsgebyr mv.

Gebyrets størrelse afhænger af faktorer som mellemmand, antal transaktioner, korttype eller omsætning. For mere information, gå direkte til betalingsgatewayens hjemmeside. Der er normalt flere pakker eller løsninger. Du kan vælge mellem disse afhængigt af størrelsen på din virksomhed.

Et tip

Hvis du sælger højrisikovarer, såsom tobak eller alkohol, skal du forvente, at udvalget af betalingsgateways er meget begrænset. Ikke alle understøtter transaktioner for disse produkter.

De mest populære betalingsgateways

Der er snesevis af betalingsgateways på markedet i dag. Hver har sine fordele og ulemper. Her er dem, der var de mest populære i maj 2024 på grund af deres høje sikkerhed og gode brugeroplevelse.

Comgate

En stor udbyder af betalingsgateways i Europa. Accepterer betalinger i en række forskellige valutaer og understøtter fjorten yderligere sprog.

Comgate giver dig mulighed for at tilpasse designet af din betalingsgateway ved at tilføje et logo eller en baggrund. Integration er ikke mere kompliceret end med GoPay eller TrustPay, og det samme gælder for brugen af gatewayen.

Andre funktioner i Comgate-betalingsgatewayen inkluderer:

• Understøtter tilbagevendende betalinger
• Aktivering er gratis
• Betalinger kan foretages i ni valutaer
• Den har et responsivt design, så den kan bruges på mobiltelefoner og tablets

GoPay

Sammen med TrustPay er GoPay en anden favorit blandt de mest populære betalingsgateway-formidlere . Det tilbyder snesevis af valutaer, og enhver kunde kan behandle gennem sin gateway.

Store virksomheder nyder godt af GoPay for dets mangfoldighed og snesevis af funktioner. Hvis du stadig ikke er sikker, kan du prøve den gratis demo.

GoPay-betalingsgatewayen er også kendt for andre funktioner:

• Det tilbyder over 50 betalingsmetoder
• Den har en inline gateway, så kunden bliver på dit websted, mens han betaler
• Det understøtter tilbagevendende betalinger.

Vidste du…?

GoPay understøtter Bitcoin-betalinger. Det er en af de få gateways, der har denne funktion.

24-Betal

24-Pay er en sikker betalingsgateway med en række funktioner, herunder hurtige kontantløse betalinger. Kunder kan bruge debet- og kreditkort samt bankoverførsler.

24-Pay-gatewayen understøtter Google Pay, Apple Pay, SMS-betalinger og QR-betalinger. Betalingskort inkluderer Visa, Visa Electron, Mastercard og Maestro.

Andre styrker ved 24-Pay-betalingsgatewayen omfatter:

• Den har et responsivt design
• Let at bruge
• Understøtter tilbagevendende betalinger
• Understøtter forhåndsgodkendte betalinger
• Yderligere plugins er tilgængelige, såsom WooCommerce eller PrestaShop.

TrustPay

TrustPay er en slovakisk betalingsgateway, der er kendt for at understøtte kortbetalinger (Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro), Apple Pay, Google Pay og bankoverførsler. Behandlingen er hurtig og nem. Du kan administrere alt online fra dit eget hjem.

Integration med din hjemmeside eller anden platform er også relativt enkel. Professionel kundesupport er tilgængelig, hvis du ikke ved, hvordan du bruger den. De vil med glæde hjælpe.

Andre funktioner i TrustPay omfatter:

• Tilbyder over 25 betalingsmetoder
• Google og Apple Pay fungerer automatisk, så du behøver ikke nogen særlig integration
• Giver dig mulighed for at acceptere betalinger fra næsten hvor som helst i verden
• Giver mulighed for at betale i 14 valutaer.

Besteron

Besteron betalingsgateway er meget udbredt i forskellige europæiske lande. Det er kendetegnet ved et pop-up-vindue, der vises, når kunden beslutter sig for at betale for ordren. Kunden udfylder sine oplysninger og bekræfter transaktionen, og de behøver ikke at forlade din e-shop.

Besteron accepterer Visa, Visa Electron, MasterCard og Maestro. Det understøtter også Apple Pay, Google Pay og bankoverførsler. Selvfølgelig er brugervenlighed og hurtig integration også funktioner.

Blandt andre funktioner er Besteron betalingsgateway værd at nævne:

• Kunder kan gemme deres kortoplysninger på den
• Du kan bruge den til at returnere en betaling til kundens konto
• Betalinger kan administreres i realtid
• Det understøtter alle større platforme, inklusive WooCommerce, PrestaShop, Magento osv.

Andre udbydere

Mange andre formidlere tilbyder også betalingsgateways, så du kan være sikker på, at du træffer det rigtige valg. Du kan f.eks. vælge GP WebPay, Twisto, Fondy, FastSpring, Braintree, Stripe eller Borgun.